Lainojen yhdistäminen lyhyesti

Lainojen yhdistäminen voi auttaa säästämään rahaa muuhun käyttöön, jos sinulla on useampia lainoja. Yksinkertaisuudessaan lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että useampi pieni laina maksetaan pois yhdellä uudella suuremmalla lainalla.

Yleensä lainojen yhdistäminen on käytännössä sama asia kuin kulutusluottojen yhdistäminen, eli esimerkiksi osamaksujen, pikavippien ja luottokorttilaskujen yhdistäminen yhdeksi lainaksi.

Miten lainojen yhdistäminen voi säästää rahaa?

  • Selvitä ensin omat tulosi, menosi, lainasi ja varallisuutesi

  • Selvitä mitä lainoja sinulla on jäljellä ja kuinka paljon

  • Selvitä myös kuinka paljon maksat lainoistasi lyhennyksiä, korkoja ja kuluja

  • Kilpailuta yhdistettävien lainojen yhteissumma helposti lainojen kilpailutusta tarjoavien palveluiden avulla

  • Kilpailutusta tarjoavien palveluiden avulla saat parhaat tarjoukset lainoja myöntäviltä tahoilta

  • Valitse sinulle sopiva ja edullinen yhdistelylaina

  • Kun saat yhdistelylainan rahat tilillesi, niin maksa kaikki olemassa olevat pienemmät lainat pois

  • Yhdistämällä monta lainaa yhdeksi, säästät rahaa koroissa ja kuluissa

Lainojen yhdistäminen – säästä koroissa ja kuluissa

*Lainojen yhdistäminen mahdollistaa sen, että maksat pois yhtä suurempaa lainaa ja siitä aiheutuvia korkoja ja kuluja sen sijaan että maksaisit useita pienempiä lainoja yhtäaikaisesti ja niistä jokaisesta aiheutuvia moninkertaisia korkoja ja kuluja. Tällaista yhdistettyä lainaa kutsutaan myös yhdistelylainaksi tai järjestelylainaksi.

Lainojen yhdistäminen on usein kannattavaa jos sinulla on useampia pieniä lainoja. Lainojen vertailu kannattaa aina tehdä, sillä lainojen kustannuksissa on suuria eroja ja lainojen vertailuun löytyy runsaasti erilaisia ilmaisia palveluita.

Säästä koroissa ja kuluissa

Lainojen yhdistäminen mahdollistaa merkittävän säästämisen lainojen koroissa ja kuluissa. Maksamalla pienempiä kuluja lainoistasi rahaa jää enemmän myös muuhun käyttöön. Säästyvän rahan voit käyttää esimerkiksi lainan nopeampaan takaisinmaksuun tai järkevään sijoittamiseen. Positiivisia kokemuksia lainojen yhdistämisestä voi olla mm. alhaisemmat kulut ja helpompi maksuaikataulu.

Jos sinulla on useampi pieni laina, niin lainojen yhdistelemistä kannattaa harkita. Kokeile lainojen yhdistämistä ja vertailua tarjoavien palveluiden avulla millä ehdoilla voisit yhdistää omat lainasi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.

Lue lisää miten lainojen yhdistäminen toimii?

Vertaile lainoja ja löydä edullisin laina

Osamaksujen yhdistäminen

Osamaksu on kauppatapa, jossa kuluttaja saa haltuunsa ostamansa hyödykkeen, esimerkiksi auton tai television itselleen heti kaupan synnyttyä, mutta maksaa hyödykkeen kauppahinnan myyjälle osissa. Osamaksu on käytännössä lainaa ja yksi kulutusluoton muoto.

Jos sinulla on useita osamaksuja, niin saatat maksaa niistä jokaisesta huomattavan määrän korkoja ja kuluja. Osamaksujen yhdistäminen on mahdollista kuten muidenkin lainojen yhdistäminen ja mahdollistaa säästämisen koroissa ja kuluissa.

Hae rahoituslaitokselta yhtä suurempaa lainaa, jolla maksat kerralla kaikki osamaksut pois. Näin maksat korkoja ja kuluja vain yhdestä isommasta lainasta sen sijaan että maksat korkeita, päällekkäisiä kuluja useasta eri osamaksusta.

Lainojen vertailu onnistuu helposti lainojen vertailuja tarjoavien palveluiden avulla.

Kulutusluottojen yhdistäminen

Kulutusluotot ovat sellaisia luottoja ja lainoja, jotka on myönnetty kuluttajalle kuluttamista varten. Kulutusluotoiksi lasketaan siis käytännössä kaikki sellaiset vakuudettomat tai vakuudelliset luotot, jotka on otettu kulutustarkoitukseen.

Kuten muidenkin lainojen yhdistäminen, niin myös kulutusluottojen yhdistäminen onnistuu yhden suuremman lainan avulla. Jos sinulla on useita päällekkäisiä kulutusluottoja, niin voit hakea niiden yhteissumman verran suuruista isompaa lainaa ja maksaa muut kerralla pois ja näin säästää lainojen koroissa ja kuluissa.

Myös kulutusluottoja yhdistettäessä kannattaa kokeilla lainojen vertailua tekeviä palveluita parhaan lainatarjouksen löytämiseksi.

Miksi lainojen yhdistäminen on tehokas tapa säästää?

Lainojen yhdistäminen ei ole vain tekninen järjestely, vaan yksi nopeimmista tavoista parantaa omaa kuukausittaista kassavirtaa. Monet pienet kulutusluotot, osamaksut ja luottokorttivelat kantavat mukanaan korkean nimelliskoron lisäksi useita päällekkäisiä tilinhoitomaksuja ja laskutuslisiä. Kun useat pienet velat korvataan yhdellä suuremmalla yhdistelylainalla, nämä turhat kiinteät kulut karsiutuvat pois. Tällöin suurempi osa kuukausierästä kohdistuu suoraan lainan pääoman lyhentämiseen pelkkien korkojen ja kulujen maksamisen sijaan, mikä nopeuttaa velkaantumisesta eroon pääsemistä.

Todellinen vuosikorko – vertailun tärkein työkalu

Yhdistelylainaa etsiessä on kriittistä tuijottaa nimelliskoron sijaan todellista vuosikorkoa. Se on lakisääteinen luku, joka huomioi kaikki lainaan liittyvät kustannukset: koron, avausmaksut ja kuukausittaiset hoitokulut. Lainojen yhdistäminen on järkevää silloin, kun uuden lainan todellinen vuosikorko on alempi kuin nykyisten velkojen korkojen keskiarvo. Passiivitulo.fi suosittelee aina tarkistamaan, ettei uuden lainan takaisinmaksuaika veny tarpeettoman pitkäksi, sillä vaikka kuukausierä pienenisi, liian pitkä laina-aika voi kasvattaa kokonaiskustannuksia ajan myötä.

Helpota talouden hallintaa yhdellä eräpäivällä

Säästetyn rahan lisäksi lainojen yhdistäminen tuo merkittävää helpotusta arjen taloudenhallintaan. Useiden eri laskujen ja eräpäivien seuraaminen on henkisesti kuormittavaa ja lisää riskiä unohduksiin, joista seuraa kalliita muistutusmaksuja. Kun hallinnoit vain yhtä lainaa, tiedät täsmälleen, paljonko rahaa tarvitset kuukaudessa velanhoitoon. Tämä selkeys auttaa pitämään kiinni budjetista ja antaa paremman näkyvyyden siihen, paljonko rahaa jää säästöön tai sijoittamiseen muiden menojen jälkeen.

Lainojen kilpailutus: Älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen

Markkinoilla on kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat ratkaisuja velkojen yhdistämiseen ja niiden korkotarjoukset voivat vaihdella merkittävästi riippuen hakijan taloudellisesta tilanteesta. Lainojen kilpailutus on ainoa keino varmistaa, että saat markkinoiden halvimman yhdistelylainan. Kilpailutuspalveluiden käyttö on sijoittajalle ja säästäjälle järkevää, sillä yhdellä hakemuksella saa useita tarjouksia ilman sitoutumista. Muista, että pelkkä hakemuksen tekeminen ei vielä vaikuta luottotietoihisi, mutta antaa sinulle neuvotteluvoimaa oman taloutesi parantamiseen.

Velkojen yhdistäminen osana FIRE-tavoitetta

Osalle Passiivitulo.fi:n lukijoille tavoitteena voi olla taloudellinen riippumattomuus tai ns. FIRE-malli (Financial Independence, Retire Early). Korkeakorkoiset velat ovat suurin este varallisuuden kerryttämiselle, sillä ne syövät sijoituspääomaa. Lainojen yhdistäminen on usein ensimmäinen askel kohti sijoitusuran aloittamista: kun saat pienennettyä lainanhoitomenojasi esimerkiksi 100 tai 200 euroa kuukaudessa, voit ohjata tämän vapautuneen summan suoraan osakkeisiin tai rahastoihin. Näin korkoa korolle -ilmiö alkaa vihdoin toimia sinun eduksesi velkojan sijaan.

Säästä yhdistämällä lainat

  • Hae yhdistelylainaa 60 000 € asti

  • Voit saada lainatarjouksia jopa 23 pankilta

  • Korko alkaen 4,5 %

Lue lisää lainoista ja lainojen yhdistämisestä